金融界5月4日消息 据(jù)银(yín)保监(jiān)会官(guān)微，2022年银保监会持续引导保险业回归保障本(běn)源，提升服务实体经济和人民群众质(zhì)效，加强风险防范化(huà)解能(néng)力，保险业偿付能(néng)力指标维持在(zài)合(hé)理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保(bǎo)险业原(yuán)保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险(xiǎn)业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司(sī)和再保险公(gōng)司的综合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下：

　　一、完(wán)善偿(cháng)付能力(lì)监管(guǎn)制(zhì)度体系(xì)

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则，引(yǐn)导保险业(yè)支持实体经(jīng)济、资本市(shì)场发展。推进《保险公司偿付能力(lì)监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工(gōng)作，确保(bǎo)新旧规则(zé)平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引导保险业(yè)服务(wù)实体经济、支持资本市场发展(zhǎn)方面取(qǔ)得积极成效(xiào)。一是规(guī)则(zé)Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创新、出口(kǒu)信用保(bǎo)险、农业保险和专属(shǔ)商业养老保(bǎo)险产品(pǐn)等给予最低资本(běn)10％的折(zhé)扣(kòu)，有效促(cù)进(jìn)保险业(yè)提升服务实体经济能力(lì)，增强服务(wù)实体经济质效。二是(shì)规(guī)则(zé)Ⅱ对(duì)保险(xiǎn)资金投资大(dà)盘蓝(lán)筹股和公开募集基础(chǔ)设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对(duì)投(tóu)资符合条件的银行股给予减(jiǎn)值豁免的优惠政策(cè)，支持保(bǎo)险业参(cān)与资本(běn)市场改革(gé)，维护资本市场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布(bù)《保险保障基(jī)金管理办法(fǎ)》，增(zēng)加风(fēng)险处置(zhì)资源(yuán)。会(huì)同财(cái)政部、人民银行对2008年(nián)颁(bān)布施行的保险(xiǎn)保障基金管理办(bàn)法进行了修订，提(tí)高了保险保(bǎo)障基(jī)金(jīn)费率(lǜ)，明确财产险和人身(shēn)险保障基金(jīn)融通机制，增加风险(xiǎn)处(chù)置资(zī)源(yuán)，同时(shí)完善了保险保障基金的(de)救(jiù)助规定(dìng)和相关监(jiān)督管理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系。修订发布《保险公司风险综合(hé)评级（分类(lèi)监管(guǎn)）评价(jià)标准(zhǔn)》，强(qiáng)化定量指标与定性监(jiān)管相结(jié)合，提高风险综合(hé)评(píng)级制(zhì)度(dù)科学性。每(měi)季度对公司风(fēng)险进行全面评价(jià)，形成“评级、通(tōng)报、约谈(tán)、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公(gōng)司发行无固定(dìng)期限资本指甲刀品牌排行榜前十名，指甲刀哪个品牌质量好(běn)债券(quàn)有关工作。会(huì)同(tóng)人民银行联合发布(bù)《关于保险(xiǎn)公(gōng)司发行无固定期(qī)限(xi指甲刀品牌排行榜前十名，指甲刀哪个品牌质量好àn)资(zī)本债券有关事(shì)项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年(nián)，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产(chǎn)险业(yè)务原保险保费收入(rù)1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力(lì)充足(zú)率指标保持在(zài)合理区间(jiān)。2022年末，保险业综合(hé)偿(cháng)付能力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财(cái)产险公司、人身险公(gōng)司和再保险(xiǎn)公司(sī)的综合偿(cháng)付(fù)能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评(píng)级结果(guǒ)整体(tǐ)保持稳(wěn)定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合评(píng)级结果(guǒ)为(wèi)：风(fēng)险小(xiǎo)的A类公(gōng)司49家，风险较小(xiǎo)的(de)B类(lèi)公(gōng)司(sī)104家；风险(xiǎn)较大的(de)C类公(gōng)司（即(jí)中风险公(gōng)司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序(xù)化(huà)解风险

　　（一(yī)）持(chí)续(xù)加(jiā)强偿付能力(lì)风险监管和穿透式(shì)监(jiān)管。一是持续加强(qiáng)行业偿付能力风(fēng)险监(jiān)测。全(quán)年召开四次偿付(fù)能力监管委(wěi)员会季(jì)度工作会议，分析研判(pàn)保(bǎo)险业(yè)偿付能力和风(fēng)险状况。深入开展市(shì)场调研(yán)，指导协同各银保监(jiān)局做实偿付能(néng)力风险(xiǎn)监测工作，不断(duàn)加(jiā)强偿付能力分(fēn)析预警能力。二是启动2022年(nián)度保险公司偿付能(néng)力风险(xiǎn)管(guǎn)理(lǐ)能力监管评估工作。组(zǔ)织对(duì)70家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开展现场(chǎng)评估(gū)，推动公司(sī)健(jiàn)全风险管理机制、提升(shēng)行业风险管理能(néng)力。三是贯(guàn)彻落实中央(yāng)巡视整(zhěng)改和中央(yāng)审计(jì)委有(yǒu)关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保(bǎo)险(xiǎn)公司开(kāi)展财会专项检查，对22家保险公(gōng)司开展财会或(huò)偿付(fù)能力数据真实性检查(chá)，对4家(jiā)公司典(diǎn)型问题公(gōng)开通报，强化监管刚性约束，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测(cè)数据基础。

　　（二）防范化(huà)解重点公司风险。一是稳妥有序(xù)推进(jìn)高风险机(jī)构风(fēng)险处置工作。如期完成“明天系”保(bǎo)险机构(gòu)接管。创(chuàng)新处置(zhì)模(mó)式，建立风险处置(zhì)专项工作机制，成立专班或(huò)专责组推(tuī)动高风险机(jī)构风险化解，推(tuī)动地方政府(fǔ)落实属地(dì)责任，制定风(fēng)险处置方(fāng)案。对高风险(xiǎn)机构实行(xíng)贴(tiē)身(shēn)监管，防范流(liú)动(dòng)性(xìng)、涉众事件等风险隐患。二是(shì)对偿付能力(lì)不达标和出现偿付(fù)能力风险苗(miáo)头的公司，及时采取监管约谈、风险提示、现场(chǎng)督导等多(duō)种方式，督促公司采(cǎi)取(qǔ)有(yǒu)效措施改善偿付(fù)能(néng)力(lì)。2022年，全系统就偿付(fù)能(néng)力(lì)相(xiāng)关(guān)风险对保险公司进行监(jiān)管(guǎn)谈话(huà)128家次，发送监(jiān)管风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采(cǎi)取行政监管措施(shī)5家(jiā)次，要求11家(jiā)次保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持保险公(gōng)司补充资本。一是(shì)补齐监管短板。发布(bù)《银(yín)行保险(xiǎn)机构(gòu)关(guān)联交易管理(lǐ)办法(fǎ)》，规范(fàn)保险公司关联交易行为。开展股(gǔ)权和关联(lián)交易专项整治，加强穿透监管，严(yán)防内部(bù)人控制和大(dà)股东(dōng)操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规股东，强化股(gǔ)东约束。发(fā)布(bù)《保险资产管理(lǐ)公司管理规定》，规范保险资金运用(yòng)行为，加强(qiáng)保(bǎo)险资金投资非标资产(chǎn)的(de)风险排(pái)查，防(fáng)范资金(jīn)运用风险(xiǎn)。发布《人身保险产品信息披露管理办(bàn)法》，分(fēn)两批次对40余家(jiā)公司的产品设计、定价(jià)、条款表述指甲刀品牌排行榜前十名，指甲刀哪个品牌质量好(shù)等问题进行公开通报(bào)，规范(fàn)市场秩序。二是支持保险公(gōng)司通过适当(dāng)途径补充资本金。2022年，支(zhī)持保险行业(yè)通过(guò)市场化方(fāng)式补充资(zī)本540.47亿元，其中20家保险公司股东(dōng)增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司发(fā)行资本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处保险业违法违(wéi)规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险机构共作出行政(zhèng)处罚决定2562件，处罚(fá)保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法违(wéi)规(guī)成本，有效防(fáng)控合规(guī)风(fēng)险。

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