协定存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整为新(xīn)规的自(zì)律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为(wèi)，对于规(guī)范协定存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银(yín)行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于(yú)平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七(qī)天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利(lì)率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利(lì)率则较基准利(lì)率上浮(fú穿着高跟鞋的女奥特曼，穿红色高跟鞋的奥特曼)20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安(ān)银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通(tōng)知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师(shī)廖(liào)志明曾预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基(jī)本额(é)度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外穿着高跟鞋的女奥特曼，穿红色高跟鞋的奥特曼，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通过(guò)手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠(qú)道(dào)提前(qián)一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期(qī)和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不(bù)高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水(s穿着高跟鞋的女奥特曼，穿红色高跟鞋的奥特曼huǐ)了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款属于(yú)对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所(suǒ)下调(diào)，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺(cì)激企业(yè)投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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