协定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公(gōng)告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率(lǜ)的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析师认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款(kuǎn)定(dìng)价的(de)无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成(chéng)本(běn)。预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协预期收益率计算公式 预期收益率是什么定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定存(cún)款属于对(duì)公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林(lín)银行也在(zài)今日发布关(guān)于调(diào)整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利预期收益率计算公式 预期收益率是什么(lì)率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对(duì)部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安(ān)银行(xíng)一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行利率按(àn)照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单(dān)位协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对(duì)1天智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利(lì)率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商(shāng)证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天(tiān)期(qī)智能通知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银(yín)行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协(xié)定(dìng)存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档(dàng)次利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师(shī)表示(shì)，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利(lì)率计(jì)付利(lì)息(xī)，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的(de)单位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存(cún)款一(yī)般都要(yào)求最低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存(cún)取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降(jiàng)息(xī)一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的(de)利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低(dī)融资成本。

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