协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为(wèi)新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于(yú)规范树荫和树阴的区别读音，树荫和树阴的区别树成荫是哪个阴(fàn)协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù树荫和树阴的区别读音，树荫和树阴的区别树成荫是哪个阴)，也(yě)有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基本以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也在(zài)今日发布关(guān)于调整部(bù)分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的(de)相应利率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调(diào)整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平(píng)安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存(cún)款按活期存(cún)款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通(tōng)型协定存(cún)款和传统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息(xī)，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年(nián)。通(tōng)知存(cún)款和协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大行的(de)单(dān)位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低起(qǐ)存(cún)金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益(yì)缩水了(le)，怎(zěn)么(me)看(kàn)待(dài)双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看(kàn)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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