金融界5月4日消息 据银保监会(huì)官微，2022年银(yín)保监会持续引导保险业回归保障本(běn)源，提升服务实体经济和人民群众质(zhì)效，加强(qiáng)风险(xiǎn)防范化解能力，保(bǎo)险业偿付能(néng)力指标(biāo)维(wéi)持在(zài)合理区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业(yè)务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综(zōng)合偿付能力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的达标线。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和(hé)再保险公(gōng)司的综合偿付能(néng)力充(chōng)足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制度体(tǐ)系(xì)

　　（一）实施偿付能力新规则，引导(dǎo)保险业支持实体经济、资(zī)本市(shì)场发展。推进(jìn)一个团几个营几个连，一军一师一团一营一连一排《保(bǎo)险公(gōng)司偿付能(néng)力(lì)监(jiān)管规(guī)则(zé)（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业(yè)服务实体经济、支持资本市场发展方面取(qǔ)得积极(jí)成效。一是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技(jì)创新(xīn)、出口(kǒu)信用保(bǎo)险、农(nóng)业保险和专(zhuān)属商业养老保险产品等给予最(zuì)低资本10％的折扣，有效促进(jìn)保(bǎo)险业(yè)提升(shēng)服务实体经(jīng)济能力，增强服务实(shí)体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和(hé)公开募集基(jī)础设(shè)施证券投资基(jī)金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条件的(de)银行股给予减值豁免的(de)优惠政策，支持保险业参与(yǔ)资本市场改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发(fā)布(bù)《保险(xiǎn)保障基金(jīn)管理办法》，增加风险处置资(zī)源。会同(tóng)财政部(bù)、人民银行对2008年颁(bān)布施行的保险保障基金管理(lǐ)办法进行了修订，提高(gāo)了(le)保险保障(zhàng)基金(jīn)费(fèi)率，明确财产险和(hé)人身险保障基金(jīn)融通(tōng)机制(zhì)，增(zēng)加风险处置(zhì)资源，同(tóng)时完(wán)善了保险保障基金的救助规定(dìng)和相(xiāng)关监督管理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监(jiān)管评估(gū)体系(xì)。修订发布《保险公司风险综合评级（分类监管）评(píng)价标准(zhǔn)》，强(qiáng)化定量(liàng)指标(biāo)与(yǔ)定性监(jiān)管相(xiāng)结合(hé)，提高风险综合评级制度(dù)科学性(xìng)。每季度对(duì)公司风险(xiǎn)进行(xíng)全(quán)面评价(jià)，形成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭环工(gōng)作机制(zhì)。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发行(xíng)无固定期限资本债券(quàn)有关工作(zuò)。会同(tóng)人民(mín)银行(xíng)联合发布《关于保险公司发行无固(gù)定期限资(zī)本债券有(yǒu)关事项的(de)通知(zhī)》，拓宽保险公司(sī)资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运(yùn)行平(píng)稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳(wěn)步增长。2022年，我(wǒ)国(guó)保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原(yuán)保(bǎo)险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持(chí)在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达(dá)标线。其(qí)中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险公(gōng)司的综合偿付(fù)能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评(píng)级结果整体保持稳(wěn)定(dìng)。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险(xiǎn)较(jiào)小的B类公司104家(jiā)；风险较(jiào)大的C类公司（即中风(fēng)险公司）16家；风险严重的(de)D类(lèi)公司(sī)（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解(jiě)风险

　　（一）持(chí)续(xù)加强(qiáng)偿付能力风险监管和穿透式监管。一(yī)是(shì)持续加强行业偿付能力风险监测。全年召开(kāi)四次偿付能力(lì)监管委员会季度(dù)工作会(huì)议，分析研(yán)判(pàn)保险(xiǎn)业偿付能力和(hé)风(fēng)险状况。深(shēn)入开展市场调研，指导(dǎo)协同各银保一个团几个营几个连，一军一师一团一营一连一排监(jiān)局做(zuò)实偿付能力风险监(jiān)测工作，不断加强(qiáng)偿付能力分析预警能力(lì)。二是启动2022年度(dù)保险公司偿(cháng)付能力风险管(guǎn)理能力监管评估(gū)工(gōng)作。组织对70家保险公司(sī)开展现场评估，推动公(gōng)司健全风险管(guǎn)理机制、提(tí)升行业风险管理能力。三(sān)是贯(guàn)彻落(luò)实中央巡视整(zhěng)改(gǎi)和中央审计委(wěi)有(yǒu)关要求(qiú)，强化财会监督。对2家(jiā)保险公司(sī)开展财会专(zhuān)项检查，对22家(jiā)保险公司(sī)开展财(cái)会或偿付能(néng)力数据真实性检(jiǎn)查，对(duì)4家公司(sī)典(diǎn)型问题公开通报，强化监管刚性约束(shù)，夯实(shí)风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风险。一是稳妥有序(xù)推进高(gāo)风(fēng)险机构风险处置工作。如期完成“明天(tiān)系(xì)”保险机构接管。创(chuàng)新处置模式，建立(lì)风(fēng)险(xiǎn)处置专项工作(zuò)机制，成立专(zhuān)班(bān)或(huò)专责组推动高风险机构风(fēng)险化解(jiě)，推(tuī)动地方政府落实属地责任，制定风险处置方案。对高风(fēng)险机构实行(xíng)贴身监管(guǎn)，防范流动性、涉众事件(jiàn)等风险(xiǎn)隐(yǐn)患。二(èr)是(shì)对偿(cháng)付能力不达标和出现(xiàn)偿付能力风险苗头的公(gōng)司，及时采取(qǔ)监(jiān)管约谈、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场督导等(děng)多(duō)种方式，督(dū)促公司采取有(yǒu)效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公(gōng)司(sī)进(jìn)行监(jiān)管谈话128家次，发送监管(guǎn)风险提示函65家次，下发监管(guǎn)意见(jiàn)书22家次(cì)，采(cǎi)取行政监(jiān)管措施5家次，要求11家次保险公司提(tí)交预防偿付(fù)能(néng)力充足率恶化或完善风(fēng)险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补充资(zī)本(běn)。一(yī)是补齐监管(guǎn)短(duǎn)板(bǎn)。发布《银行保险机(jī)构关联交易管(guǎn)理(lǐ)办(bàn)法》，规范保(bǎo)险公司关联交易行为。开展股权(quán)和关(guān)联交易专项整治，加强穿(chuān)透监管，严防内部人(rén)控(kòng)制和大股东操纵。公开通(tōng)报并及时清退第5批违法违规股东，强化股东约束(shù)。发布《保险(xiǎn)资产管理公(gōng)司管理(lǐ)规(guī)定》，规范保险(xiǎn)资金运用行为(wèi)，加强保险资金投资非标资产(chǎn)的风险排查，防范资金运(yùn)用风(fēng)险。发(fā)布《人身保险产品(pǐn)信息披露管理办法》，分两批次对(duì)40余家(jiā)公司的(de)产(chǎn)品设(shè)计、定(dìng)价(jià)、条款表(biǎo)述(shù)等问题进行公开通报，规范市场秩序。二是(shì)支(zhī)持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年(nián)，支持保险行业通过市(shì)场化方(fāng)式补充资(zī)本540.47亿元，其(qí)中20家保(bǎo)险公(gōng)司股东(dōng)增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查(chá)处保(bǎo)险(xiǎn)业违法违规(guī)行为。2022年(nián)，全系统对(duì)保险机构共作(zuò)出行政处罚决(jué)定2562件，处(chù)罚保(bǎo)险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违(wéi)法(fǎ)违规成本，有(yǒu)效防控(kòng)合规风险。

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