协(xié)定存款、通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)上限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银(yín)行提前公告了(le)关(guān)于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为(wèi)新规(guī)的自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另(lìng)外(wài)，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民(mín)币通知存款及(jí)协(xié)定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林(lín)银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平(píng)安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存(cún)款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协(xié)定存款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行(xíng)通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前(qián)公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的(de)执(zhí)行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服(fú)对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合同，开立中国为什么叫兔子国银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额(é)度，银行对基(jī)本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通(tōng)过手(shǒu)机(jī)银行或网(wǎng)上银(yín)行(xíng)等渠道(dào)提(tí)前一(yī)天或(huò)七天通(tōng)知(zhī)银行，即可(kě)按实际存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存中国为什么叫兔子国款性(xìng)质介于活期和(hé)定期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年(nián)只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需(xū)求的(de)客户，面(miàn)向的范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对(duì)老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的(de)存(cún)款收(shōu)益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有(yǒu)一定的利(lì)息损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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