金融界(jiè)5月4日消息 据(jù)银保(bǎo)监会(huì)官微，2022年银(yín)保监会持续(xù)引导保险业回归保障本(běn)源，提升服务实体经济和人(rén)民群众质效，加(jiā)强风(fēng)险防(fáng)范化解能力(lì)，保险业偿付(fù)能(néng)力(lì)指(zhǐ)标(biāo)维持(chí)在合(hé)理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务(wù)原保险保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付能(néng)力充(chōng)足(zú)率为196％，远高(gāo)于100％的达标(biāo)线。其(qí)中，财产险公(gōng)司、人身险(xiǎn)公司和再保险公司的综(zōng)合偿付(fù)能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付(fù)能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施(shī)偿付能力新规则(zé)，引导保险业(yè)支持实(shí)体经济、资本(běn)市场(chǎng)发展。推进《保险公司偿付能(néng)力监管(guǎn)规(guī)则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作(zuò)，确保(bǎo)新旧规(guī)则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服务实体经济、支持资(zī)本(běn)市场(chǎng)发展(zhǎn)方面取得(dé)积(jī)极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新(xīn)、出(chū)口信用保(bǎo)险、农业保险和专属商业养老保险产品(pǐn)等(děng)给予最低资本10％的折扣，有效促(cù)进(jìn)保险业提升服务实体经济能力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投(tóu)资基(jī)金（公募(mù)REITs）分别给予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行(xíng)股给予减(jiǎn)值豁(huō)免的优惠政策(cè)，支(zhī)持(chí)保(bǎo)险业参与资本市场改革(gé)，维(wéi)护资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保障(zhàng)基金管(guǎn)理办法》，增(zēng)加风险处置资源。会同财(cái)政部(bù)、人民银行对2008年颁布施(shī)行的保险保障基金管理办(bàn)法(fǎ)进(jìn)行了修订，提高(gāo)了(le)保险保(bǎo)障基金(jīn)费(fèi)率，明(míng)确财产险和人身险保障(zhàng)基金融通机制，增加风险处置资源，同时完善了(le)保(bǎo)险(xiǎn)保障(zhàng)基金(jīn)的(de)救助(zhù)规定和相关监督管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三）完善(shàn)偿(cháng)付能力监(jiān)管评(píng)估体系。修订发布(bù)《保险公司风险综合评级（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风(fēng)险综合评级制度科学性。每季度(dù)对公司(sī)风险进行全面评价，形成(chéng)“评级(jí)、通报(bào)、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积极推(tuī)进保险(xiǎn)公司发行(xíng)无固定(dìng)期限资本(běn)债券(quàn)有关工作(zuò)。会同人民(mín)银行联合发布《关于保险(xiǎn)公司发行无(wú)固定(dìng)期限(xiàn)资(zī)本债券有关(guān)事(shì)项的通(tōng)知》，拓宽保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险业(yè)务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率指标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险业(yè)综合偿付能力(lì)充足(zú)率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险公司(sī)、人身险(xiǎn)公司和再保(bǎo)险公司的(de)综合偿付能力充(chōng)足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评(píng)级结果整体保持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综(zōng)合评级结(jié)果为：风险小的(de)A类公司(sī)49家，风险(xiǎn)较(jiào)小的B类(lèi)公(gōng)司104家(jiā)；风险较大恒星年和回归年的区别通俗易懂的，恒星年和回归年的区别原因的C类(lèi)公司（即中(zhōng)风险公司(sī)）16家(jiā)；风险(xiǎn)严(yán)重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续加强偿付能力风险监(jiān)管(guǎn)和(hé)穿透式监管。一是持续加强(qiáng)行(xíng)业(yè)偿付能力风(fēng)险监测。全年(nián)召开四(sì)次偿付能力监管委员(yuán)会季度(dù)工(gōng)作会议，分析研判保险业(yè)偿付能力和风(fēng)险状况。深入(rù)开(kāi)展(zhǎn)市场调研，指(zhǐ)导(dǎo)协同(tóng)各银保(bǎo)监局做实偿付能力风险监测工(gōng)作，不断加(jiā)强偿付能力分析预警能力。二是启动2022年度保(bǎo)险(xiǎn)公司偿付能力风险管理(lǐ)能力监管评估工作。组织对70家保险公司(sī)开展现场评(píng)估，推动公司健全风险管理(lǐ)机(jī)制、提升行业(yè)风险管理能(néng)力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央审计委(wěi)有关(guān)要求(qiú)，强化财会(huì)监督。对2家保险公(gōng)司开展财会专项(xiàng)检(jiǎn)查，对22家保险公司开展(zhǎn)财会(huì)或偿(cháng)付能力(lì)数据真实性检查(chá)，对(duì)4家公司典(diǎn)型问题公开通(tōng)报，强化监管刚性(xìng)约(yuē)束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化(huà)解(jiě)重(zhòng)点(diǎn)公(gōng)司风险。一是(shì)稳妥有序推进高风险机(jī)构风(fēng)险处置工作(zuò)。如期完成“明天系(xì)”保险机(jī)构接(jiē)管(guǎn)。创新处置模式，建立风险处置(zhì)专(zhuān)项工作机制(zhì)，成(chéng)立(lì)专班或(huò)专责组推(tuī)动高风(fēng)险机(jī)构风险化解，推动(dòng)地方政府落实属地责任，制定(dìng)风险处置方案。对高风险(xiǎn)机构实行贴身监管，防范流动性(xìng)、涉众事件(jiàn)等风险(xiǎn)隐患(huàn)。二是对偿付能力不达标(biāo)和出现偿付能力(lì)风(fēng)险苗头(tóu)的公(gōng)司，及时采取(qǔ)监(jiān)管约谈、风险提示、现场督导(dǎo)等多种(zhǒng)方式，督促公司采取(qǔ)有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相(xiāng)关风险对(duì)保险公司进行监管谈话(huà)128家(jiā)次，发送监管风险提示函65家次，下发(fā)监(jiān)管(guǎn)意(yì)见(jiàn)书22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提(tí)交预防(fáng)偿付(fù)能力(lì)充足率恶(è)化(huà)或完(wán)善风险管(guǎn)理(lǐ)计(jì)划。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制度(dù)短(duǎn)板，支持保险公司补充资(zī)本(běn)。一(yī)是(shì)补齐(qí)监管短板。发(fā)布《银(yín)行保险机构关联(lián)交易管(guǎn)理(lǐ)办法》，规范(fàn)保(bǎo)险公司关联交易行(xíng)为(wèi)。开展股权(quán)和关(guān)联(lián)交(jiāo)易专(zhuān)项整治，加强(qiáng)穿透监管，严(yán)防(fáng)内部人(rén)控制和大股东操纵。公(gōng)开通报(bào)并及(jí)时清退第5批违(wéi)法违(wéi)规股东，强化股东约束。发(fā)布(bù)《保险资产管理(lǐ)公(gōng)司恒星年和回归年的区别通俗易懂的，恒星年和回归年的区别原因管(guǎn)理规定》，规范保险(xiǎn)资(zī)金运用行为，加强(qiáng)保险资金(jīn)投资(zī)非标资产的风险排(pái)查，防范资金运用风险。发布《人身(shēn)保险产品(pǐn)信息(xī)披露管理办法》，分两(liǎng)批(pī)次对40余家公司的产品设计(jì)、定价(jià)、条款表述等问题进(jìn)行(xíng)公开通(tōng)报，规范市场秩序。二是支(zhī)持保险公司通过适(shì)当途(tú)径补充资本金(jīn)。2022年，支(zhī)持(chí)保险行业通过市场化方式补充(chōng)资本540.47亿(yì)元，其中(zhōng)20家保险公司(sī)股(gǔ)东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处(chù)保(bǎo)险业违(wéi)法违(wéi)规行为(wèi)。2022年，全系统对保险机构共作出行政(zhèng)处罚(fá)决(jué)定2562件(jiàn)，处罚保险机(jī)构1424家次(cì)、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成本(běn)，有效防控合规风险。

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