对(duì)于(yú)两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序竞(jìng)争，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银(yín)行负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本(běn)以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执(zhí)行利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林(lín)银行也在今(jīn)日发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通(tōng)知(zhī)存款业务按(àn)照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执(zhí)行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天(tiān)与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温(wēn)州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮20元电荷e等于多少？BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分行外(wài)，通知(zhī)存款调(diào)整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的(de)银(yín)行两类存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存(cún)款以及协(xié)定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，目前(qián)（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平(píng)安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业(yè)首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率(lǜ)计(jì)息，超(chāo)过(guò)基(jī)本(běn)额(é)度(dù)的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手机银行或(huò)网上银行等渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及(jí)支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次(cì)利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款性质介于(yú)活(huó)期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部(bù)分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利(lì)息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年(nián)只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存款和协(xié)定存款实际上是针对特定存取需求的(de)客户，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存(cún)款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资(zī)成(chéng)本(běn)。

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