协定存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压(yā)降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于(yú)对(duì)公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基(jī)本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调(diào)通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及(jí)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、塑料是不是绝缘体1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布(bù)关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知(zhī)存款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)则(zé)较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率也(yě)为自律上(shàng)限，即(jí)基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调(diào)幅(fú)度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服(fú)人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào塑料是不是绝缘体)整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的(de)执行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期(qī)智(zhì)能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍(shào)，单(dān)位协定存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型协(xié)定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率计付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余(yú)部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行(xíng)存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例(lì)，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是针对特定存取需求的客(kè)户(hù)，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分(fēn)析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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