协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的(de)自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分析(xī)师认(rèn)为，对于规(guī)范(fàn)协定(dìng)存款定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存款定价(jià)的(de)无(wú)序(xù)竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人(rén)民(mín)币通知存(cún)款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发布关(guān)于调(diào)整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率则(zé)较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整的(de)银行(xí行在姓氏中读什么音，行在姓氏中读什么拼音ng)两类(lèi)存款执行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日(rì)起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行对(duì)基本额(é)度内存款按活(huó)期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率(lǜ)支付(fù)利(lì)息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为普通型协(xié)定(dìng)存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活(huó)期(qī)和(hé)定期存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金(jīn)额(é)存(cún)款按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业(yè)办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起(qǐ)存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒表示，协(xié)定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利行在姓氏中读什么音，行在姓氏中读什么拼音率都能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低融(róng)资(zī)成本。

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