协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多(duō)家(jiā)银行提(tí)前公告(gào)了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多调整为新规的(de)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的(de)无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对(duì)很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以(yǐ)对公(gōng)活(huó)期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.5科兴是美国的还是中国的5％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于(yú)调整部分(fēn)存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为(wèi)推(tuī)动存(cún)款利率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告(gào)了关于平(píng)安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存款执行利率降幅(fú)不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及(jí)协(xié)定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客服人(rén)员对(duì)财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天智科兴是美国的还是中国的(zhì)能存款-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调(diào)整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏(sū)部分分行的(de)执行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，也(yě)有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大(dà)行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额(é)度的部分，按协(xié)定存款利(lì)率支(zhī)付利息(xī)的一种存(cún)款。协定(dìng)存(cún)款分(fēn)为普通(tōng)型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天通(tōng)知存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等(děng)渠道(dào)提前一天(tiān)或(huò)七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，科兴是美国的还是中国的协定存(cún)款性质介(jiè)于活期(qī)和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业(yè)办(bàn)理，期(qī)限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行(xíng)存(cún)款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大(dà)行的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协(xié)定存款实际(jì)上是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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