协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序(xù)竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成本(běn)。预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公(gōng)业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币(bì)通(tōng)知存(cún)款及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发(fā)布(bù)关于调(diào)整部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告(gào先公四岁而孤全文翻译及注释，先公四岁而孤全文翻译答案)。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市(shì)场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调(diào)整产品为通知存款、单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通知，对协定存(cún)款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执(zhí)行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通(tōng)知存(cún)款调整后(hòu)南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即(jí)将调整(zhěng)后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，单位协(xié)定存(cún)款是(shì)指企业与我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银(yín)行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存先公四岁而孤全文翻译及注释，先公四岁而孤全文翻译答案款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和(hé)七天通知存款，支取时通(tōng)过(guò)手(shǒu)机银行(xíng)或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期(qī)利(lì)率计(jì)付(fù)利(lì)息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存(cún)款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款实际上(shàng)是(shì)针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于企业来(lái)说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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