协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存(cún)款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行馈赠的意思利率多调整为新(xīn)规的自(zì)律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整(zhěng)人民币(bì)通知存款及协定存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发(fā)布(bù)关于(yú)调整部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存(cún)款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定(馈赠的意思dìng)存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定(dìng)存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计(jì)新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外(wài)，也(yě)有一(yī)股份行7天期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记(jì)者介绍(shào)，单位协(xié)定存款是(shì)指企业与(yǔ)我行(xíng)签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度(dù)内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的(de)一种存款。协定存(cún)款分为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实(shí)际(jì)存期及支取日相应币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民(mín)生(shēng)证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款利率计付(fù)利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定(dìng)存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本(běn)上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企(qǐ)业投资(zī)并降低融(róng)资(zī)成本(běn)。

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