协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规即(jí)将落地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价(jià)秩(zhì)序作用较大(dà)，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及碳的相对原子质量是多少，氮的相对原子质量部分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存款及(jí)协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存款按(àn)支(zhī)取日挂牌(pái)公(gōng)告的(de)相(xiāng)应(yīng)利率水平(píng)和(hé)实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整(zhěng)后挂牌(pái)利率(lǜ)执行(xíng)。另(lìng)外(wài)，单(dān)位协定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也(yě)公告(gào)了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也(yě)为自律上限，即(jí)基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的(de)执行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银(yín)行业首席分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款，一(yī)家大行客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存(cún)款是指企业(yè)与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本(běn)额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际存(cún)期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率计(jì)付(fù)利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际(jì)上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩水了，碳的相对原子质量是多少，氮的相对原子质量怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失(shī)，但若(ruò)存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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