协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的(de)通知，从(cóng)调(diào)整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调整为新规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前下(xià)调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基(jī)本以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民(mín)币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也(yě)在(zài)今日发布(bù)关于调整部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌(pái)公告(gào)的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告了关于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天没带罩子他c了我一节课，没带bra被捏了一节课与七天通(tōng)知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及协(xié)定(dìng)存(cún)款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前(qián)（未调(diào)整前(qián)），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执没带罩子他c了我一节课，没带bra被捏了一节课行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行的(de)执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银(yín)行对(duì)基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付(fù)利(lì)息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时通过(guò)手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四(sì)大行(xíng)的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求没带罩子他c了我一节课，没带bra被捏了一节课(qiú)的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么(me)看待(dài)双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并(bìng)降低(dī)融资成本(běn)。

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