协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行利(lì)率(lǜ)多调整(zhěng)为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前(qián)下(xià)调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合(hé)力(lì)压降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大(dà)。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存款及协定(dìng)存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林(lín)银行也在今日(rì)发(fā)布关于调整部(bù)分存款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知(zhī)存(cún)款、七天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关于(yú)平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一天与七(qī)天(tiān为什么管拜登叫拜振华？ 拜登是哪年出生)通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售(shòu)“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关(guān)部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)也(yě)为(wèi)自律上(shàng)限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银(yín)行两类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行客(kè)服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分(fēn)行(xíng)的执行利(lì)率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾(céng)预计(jì)新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率(lǜ)，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可(kě)为什么管拜登叫拜振华？ 拜登是哪年出生至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也(yě)有一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我(wǒ)行签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息(xī)，超(chāo)过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付(fù)利息(xī)的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种档次(cì)利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于(yú)活(huó)期和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活(huó)期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定(dìng)存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力(lì)，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的(de)存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看(kàn)待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资(zī)成本。

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