协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存(cún)款和通知存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关(guān)于调整部分(什么叫垂足和垂点，什么叫垂足四年级fēn)存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chē什么叫垂足和垂点，什么叫垂足四年级ng)，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单(dān)位协定存(cún)款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率(lǜ)较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款自(zì)律上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂(guì)林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行客服人(rén)员(yuán)对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额(é)度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天(tiān)通知银(yín)行，即(jí)可按(àn)实际(jì)存期及支取日相应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介(jiè)于活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一般都(dōu)要求(qiú)最(zuì)低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融资(zī)成本。

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