协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调(diào)整为新规(guī)的(de)自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也(yě)有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基本(běn)以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调(diào)通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存(cún)款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调(diào)整(zhěng)后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行(xíng)也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一(yī)天与(yǔ)七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利(lì)率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整(zhěng)的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（中华牙膏是中国品牌吗，中华牙膏是中国品牌还是外国牌子较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期(q中华牙膏是中国品牌吗，中华牙膏是中国品牌还是外国牌子ī)通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户(hù)基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息的一种存款。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银(yín)行，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利(lì)息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期(qī)限最长为(wèi)1年(nián)。通(tōng)知存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款中占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例中华牙膏是中国品牌吗，中华牙膏是中国品牌还是外国牌子，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金(jīn)额(é)，门(mén)槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为，降(jiàng)息一(yī)方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压(yā)力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融资成本。

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