协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规即(jí)将落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前公(gōng)告了(le)关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争，合(hé)力(lì)压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通知(zhī)存款及(jí)协(xié)定存(cún)款产品执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在今日发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存期(qī)计(jì)息，5月15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的通知(zhī)存(cún)款业务(wù)按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于平(píng)安(ān)银行(xíng)智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能(néng)通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前(qián)消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执(zhí)行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平(píng)安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也(yě)为(wèi)自律上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官(guān)宣调(diào)整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率上诞辰是指活人还是死人，诞辰和生日的区别限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基本额(é)度，银行对基(jī)本额(é)度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)七天通(tōng)知存(cún)款，支取时通过手机(jī)银行或网(wǎng)上银行(xíng)等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按(àn)实(shí)际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和(hé)定(dìng)期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大(dà)行的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款一般(bān)都要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对(duì)较(jiào)高(gāo)；此外通(tōng)知(zhī)存(cún)款和(hé)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)实际上是(shì)针(zhēn)对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利于刺(cì)激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一定(dìng)的利(lì)息损(sǔn)失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资成本。

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