财(cái)联社4月21日(rì)讯（记者(zhě) 王宏）财联(lián)社记者从业内获悉，近(jìn)期监管部门正(zhèng)陆续召集相关保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)开会，主要内容是进(jìn)行窗口指导，要(yào)求寿险公司调(diào)整(zhěng)新开发产品的定价利率，控(kòng)制(zhì)利(lì)差损，要求新开发(fā)产品的定价利(lì)率从(cóng)3.5％降到3.0％。主(zhǔ)要思想是市场有(yǒu)效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实(shí)现软(ruǎn)着陆。

　　新开发(fā)产品定价(jià)利(lì)率或从3.5％降到3.0％

　　财联(lián)社记者获悉(xī)，近日(rì)监管部(bù)门陆续召(zhào)集了多家(jiā)寿险公司(sī)开会，以窗口指导的名义，要求公司调整产品利率，控制利差损。

　　据悉，监管(guǎn)要求险企新开发产品的定价利率从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％。此(cǐ)次(cì)调整的主(zhǔ)要思路(lù)是市场有效，监管有(yǒu)为，主体调节在先，控制节奏(zòu)，实(shí)现软着(zhe)陆。

　　这(zhè)次调整(zhěng)是不久前(qián)监管召集(jí)险企进(jìn)行调研会的后(hòu)续。3月21日财(cái)联社记者(zhě)曾报道(dào)，为引导人(rén)身险业降低(dī)负债成本，加强行业(yè)负债质量管(guǎn)理，银保(bǎo)监会人身险部(bù)组(zǔ)织保险东北电力大学专科什么专业最好就业，东北电力大学专科什么专业最好找工作行业(yè)协会以及(jí)多家保险公司开展(zhǎn)调研。将重点调研普通(tōng)险预定利率(lǜ)分(fēn)布、分红险预(yù)定(dìng)利率(lǜ)和分红水平(píng)等公司负(fù)债(zhài)成本情况，以及降低责(zé)任(rèn)准(zhǔn)备金评估利率对公司和行业(yè)的影响，包括(kuò)对新产品定价、存量(liàng)业务退保、销售行为、市场(chǎng)竞争分析变化等的影响(xiǎng)。

　　随(suí)后据报(bào)道，监管(guǎn)在(zài)北京、南京、武(wǔ)汉三地召开(kāi)座谈会。其(qí)中，北京(jīng)参(cān)会的保险公(gōng)司包(bāo)括中国人(rén)寿、新(xīn)华人寿(shòu)、阳光人寿、中邮人寿等；南京参会的保险公司有(yǒu)太保(bǎo)寿险、工银安盛人寿(shòu)、安联人(rén)寿、中韩人寿等；武汉参会的保险公(gōng)司有(yǒu)合众人寿(shòu)、国富人寿、国华人寿(shòu)等。

　　据当时参会的一位(wèi)总精算师表(biǎo)示，各险企基本就(jiù)降低责任准备金评估(gū)利率(lǜ)达(dá)成共识，有(yǒu)公司建(jiàn)议分阶段调整，比如(rú)普通型长期(qī)年金的责任准备金评(píng)估利率目前(qián)为年复利3.5％，可以先降到3％，以后(hòu)再动态(tài)调(diào)整。具体的调整(zhěng)方(fāng)案还(hái)有待(dài)监管研究后出(chū)台。

　　有(yǒu)保险公司业内人士对(duì)财联社记者表示：“已经准备好(hǎo)利率3.0的(de)产(chǎn东北电力大学专科什么专业最好就业，东北电力大学专科什么专业最好找工作)品(pǐn)了”。也(yě)有业内人士对财联社(shè)记者(zhě)表示，此次主要(yào)涉及新开(kāi)发(fā)产品的定价利率，以往的产品不受影(yǐng)响，行业(yè)“炒停售”难以(yǐ)避(bì)免(miǎn)。

　　下调(diào)预定(dìng)利(lì)率避免(miǎn)利差损风险

　　平安(ān)非(fēi)银团队表示(shì)，我国险企资产配置风格稳健，债券投资比例稳步(bù)提(tí)升，其(qí)他资产以非标资产为主、投资比例(lì)持续(xù)回落，股票(piào)和基金投资比例基本稳定。2018年以来，主要券种长端(duān)利率中枢下(xià)行(xíng)，长久期债券(quàn)和优质非标资产供给有限(xiàn)，保险固收类资产配(pèi)置面临挑战(zhàn)。同时，权益市场波动率较大、对(duì)投资收益率影响较大。近(jìn)年监管(guǎn)按产品(pǐn)类型调整评估利率、防范(fàn)化(huà)解利差损(sǔn)风险(xiǎn)。2023年(nián)3月银保监会召开座谈(tán)会，各险企(qǐ)已(yǐ)就(jiù)降低责(zé)任准备金评估利(lì)率达成共(gòng)识。

　　东吴证(zhèng)券非(fēi)银团队(duì)此前曾表示，短期来看，引导降低负债成本将大幅刺(cì)激产(chǎn)品销售(shòu)，老产品(pǐn)停售炒作难以避(bì)免。中期来看(kàn)，预定利率跟随评估利(lì)率下行，保险公司分红(hóng)险占比提升(shēng)，有望缓解人(rén)身险公(gōng)司刚性负债成本压(yā)力(lì)，寿(shòu)险产(chǎn)品本身保本属性(xìng)有望进(jìn)一步强化(huà)。

　　实际上，监管历(lì)史上(shàng)有过多次(cì)调整(zhěng)评估利率(lǜ)的行动。据悉，1992年到1996年间，保(bǎo)险公司为(wèi)了(le)和(hé)银行竞(jìng)争，长期保(bǎo)险的预定利率均在8％以(yǐ)上。考虑到(dào)利差损风(fēng)险，1999年，原保监会下发《关于调整寿险保单(dān)预(yù)定(dìng)利率(lǜ)的紧急通知(zhī)》，全(quán)面叫停高预(yù)定利率产品(pǐn)，强(qiáng)制寿险(xiǎn)公(gōng)司将寿险保单的预定利率调整(zhěng)为不超过(guò)年(nián)复利2.5％。

　　此(cǐ)外，从全(quán)球(qiú)市场来看，美国(guó)在20世纪80年(nián)代(dài)，日(rì)本在20世纪90年代末都曾面临(lín)利(lì)差(chà)损风(fēng)险。1970年左右，美国寿(shòu)险业竞争激烈，为提(tí)高竞争力，险(xiǎn)企(qǐ)销售大量高(gāo)负债成(chéng)本(běn)、低利润(rùn)产(chǎn)品(pǐn)。1980年(nián)左右，利率下(xià)行，投资承压，据美国(guó)审(shěn)计总署统计(jì)，1975年-1990年间共有176家人寿和健康保(bǎo)险公司破产，其中80％发生在1982年以后，主要系险企销售(shòu)大量对利率敏(mǐn)感的低利润产品(pǐn)；同(tóng)时(shí)市(shì)场压(yā)力(lì)致(zhì)使投资端面临亏损。

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　　平安非银团队(duì)表示，参(cān)考(kǎo)海外(wài)，低利率环(huán)境下，负债(zhài)端主要通过调整寿险产品(pǐn)结构(gòu)、下调预定利率的方(fāng)式来(lái)避免利差(chà)损风险(xiǎn)。近年来，我(wǒ)国(guó)长端(duān)利(lì)率(lǜ)地位(wèi)震荡、权益市(shì)场(chǎng)波动加剧(jù)，寿(shòu)险(xiǎn)行业面(miàn)临着潜在的利差损(sǔn)风(fēng)险(xiǎn)、险企利润承压(yā)。保(bǎo)险监管趋严，通过发布产品负面清单(dān)、下调演示(shì)利率(lǜ)、分产品调整评估利率(lǜ)等降低负债端成本。

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