金融界5月4日(rì)消息 据银保监(jiān)会(huì)官(guān)微(wēi)，2022年银(yín)保监会持续(xù)引(yǐn)导保险(xiǎn)业回归保障本源，提(tí)升服务实体经济和人民群众质(zhì)效，加强风险防范化解能力，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风险总体可控。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原保险保(bǎo)费(fèi)收入(rù)4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿付(fù)能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人(rén)身险公司(sī)和再保险公司的综合(hé)偿付(fù)能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下(xià)：

　　一、完善(shàn)偿付能(néng)力监管(guǎn)制(zhì)度体(tǐ)系(xì)

　　（一）实施偿付(fù)能力(lì)新规则(zé)，引导(dǎo)保险(xiǎn)业支持实体经济、资本市场发展。推进(jìn)《保险(xiǎn)公司偿(cháng)付能力(lì)监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新(xīn)旧规则平(píng)稳(wěn)过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险(xiǎn)业服务实体(tǐ)经(jīng)济、支(zhī)持资本市场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技(jì)创新、出口信用保险、农业保险和专属商业养老保险产品等给予最低(dī)资本10％的(de)折(zhé)扣，有效促(cù)进保险业提升服务实体经(jīng)济能力，增强服务实体(tǐ)经济质效(xiào)。二(èr)是规则(zé)Ⅱ对(duì)保险资金投资大盘蓝筹股和公开募(mù)集基础(chǔ)设施证券投资基(jī)金（公募REITs）分别给予最低资(zī)本5％和20％的折(zhé)扣，对投资符(fú)合条件的(de)银行股给予减值豁免的(de)优惠政(zhèng)策(cè)，支持保险业参与资本市场改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布(bù)《保险保(bǎo)障(zhàng)基金管理办(bàn)法(fǎ)》，增加(jiā)风(fēng)险处置资源(yuán)。会(huì)同财政部、人民银行对2008年(nián)颁布施行的保险保障基金管(guǎn)理办法进行(xíng)了修订，提高了保(bǎo)险保障基(jī)金费率，明确财产险和人身险保(bǎo)障基(jī)金融通机(jī)制，增加风险处置资(zī)源(yuán)，同时(shí)完善(shàn)了保(bǎo)险保障(zhàng)基金的救助(zhù)规(guī)定和相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监(jiān)管评估体(tǐ)系。修订发(fā)布《保险公司(sī)风(fēng)险综合评(píng)级(jí)（分类监管）评价(jià)标(biāo)准(zhǔn)》，强(qiáng)化定量指标(biāo)与定性监管(guǎn)相结(jié)合，提高风险综(zōng)合评级制度科学性。每季度(dù)对(duì)公(gōng)司(sī)风险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保(bǎo)险公司发(fā)行无固定期限资本债(zhài)券有关工作。会同人(rén)民银行联合发布《关于保险公司发行无固定期限(xiàn)资中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机本(běn)债券有关事项的通知》，拓宽保险公司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳(wěn)

　　（一(yī)）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足率指标保持在合理(lǐ)区间(jiān)。2022年(nián)末，保险业综合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公(gōng)司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和(hé)再保险公司的(de)综(zō中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机ng)合(hé)偿付能(néng)力充足率(lǜ)分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结果整体保持稳定。2022年末，保险业风(fēng)险(xiǎn)综合(hé)评级(jí)结(jié)果为：风险小(xiǎo)的A类公(gōng)司49家，风(fēng)险较小的(de)B类公司104家；风(fēng)险较(jiào)大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类(lèi)公司（即高(gāo)风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解(jiě)风(fēng)险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力风险监管和穿透式监管。一是持续加强行业偿付能力风险监测。全年召(zhào)开(kāi)四次偿付能力监管委员会季度工作(zuò)会议，分析研判保(bǎo)险业偿(cháng)付能力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深入开展市场调研，指导协同各银保监局做实偿付能(néng)力风险监测工(gōng)作，不断加强偿付(fù)能力分析预(yù)警能力。二(èr)是启动2022年度保险公司偿付(fù)能力风险管理能力(lì)监管(guǎn)评估工作。组织(zhī)对70家保险公(gōng)司开展(zhǎn)现场评估，推动(dòng)公(gōng)司健全风(fēng)险(xiǎn)管理(lǐ)机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央巡视整改和中(zhōng)央审(shěn)计委有关(guān)要求，强化(huà)财会监督。对2家保险公司(sī)开展财会专项(xiàng)检查，对22家保(bǎo)险公(gōng)司开展财会(huì)或偿付能力(lì)数据真实性检查，对(duì)4家公司典型问题(tí)公开(kāi)通报(bào)，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风险监(jiān)测(cè)数据基(jī)础(chǔ)。

　　（二）防范化解(jiě)重(zhòng)点公(gōng)司风险。一是稳妥(tuǒ)有(yǒu)序推(tuī)进高风(fēng)险机构风险处置工作。如期完成“明天系”保险机构接(jiē)管。创(chuàng)新处置(zhì)模式(shì)，建立风险处置(zhì)专项工作机制(zhì)，成立(lì)专班(bān)或专责组推动高风险机构(gòu)风险(xiǎn)化解，推(tuī)动地方政(zhèng)府(fǔ)落实(shí)属地(dì)责任(rèn)，制(zhì)定风险处置方案。对高风险机构(gòu)实(shí)行(xíng)贴身监管(guǎn)，防范(fàn)流动性、涉众(zhòng)事(shì)件等风(fēng)险隐(yǐn)患。二是对偿付能力不达标(biāo)和出(chū)现偿(cháng)付(fù)能力(lì)风险苗头(tóu)的公司，及时采(cǎi)取监管约谈、风(fēng)险提示、现场督导(dǎo)等多(duō)种(zhǒng)方式，督促公司(sī)采取有效措(cuò)施改善偿付(fù)能力(lì)。2022年，全系统就偿(cháng)付能(néng)力相关风(fēng)险(xiǎn)对保险(xiǎn)公(gōng)司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函(hán)65家次，下发监管意见书22家次，采取行(xíng)政(zhèng)监管措(cuò)施(shī)5家次，要求11家次(cì)保险公司提交预(yù)防偿付能力充(chōng)足率恶化或完善风(fēng)险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持保(bǎo)险公司补充(chōng)资(zī)本。一是补齐监管(guǎn)短板。发布(bù)《银行保险机(jī)构关联交(jiāo)易管理办法(fǎ)》，规范保险公司关联(lián)交易行为。开展股权和关联交易(yì)专(zhuān)项整治(zhì)，加强穿(chuān)透监(jiān)管，严防内部人控制(zhì)和(hé)大股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通报并及(jí)时清(qīng)退第5批违法(fǎ)违规股东(dōng)，强(qiáng)化(huà)股东约束(shù)。发布《保险(xiǎn)资(zī)产管(guǎn)理公司管理规定》，规范保(bǎo)险资金运用(yòng)行为(wèi)，加强保险资金(jīn)投资(zī)非标(biāo)资产(chǎn)的风险排查，防范资金运用风(fēng)险(xiǎn)。发(fā)布《人(rén)身(shēn)保险产品信息披(pī)露管(guǎn)理办法》，分(fēn)两批次对40余家(jiā)公司的产品设计(jì)、定价、条(tiáo)款表述等问(wèn)题进行公开(kāi)通报，规范市场秩(zhì)序。二是支持(chí)保险公司通过适(shì)当途径补(bǔ)充(chōng)资本金。2022年，支(zhī)持保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元(yuán)，其(qí)中20家保险公司股东增(zēng)资(zī)412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业违法违规(guī)行为。2022年，全系统对(duì)保险机构共作出(chū)行政处(chù)罚(fá)决定2562件(jiàn)，处(chù)罚保险机构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规(guī)成本(běn)，有(yǒu)效(xiào)防控合规(guī)风险(xiǎn)。

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