协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限调(diào)整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通(tōng)知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的(de)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于(yú)平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存金(jīn)额(é)5万及(jí)以上(shàng)）执行(xíng)利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构(gòu)执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率均(jūn)为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款各期(qī)限存款产品利(lì)率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部(bù)分分行的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银行(xíng)结算账(z子不学,非所宜什么意思，子不学,非所宜这句话是什么意思hàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存(cún)款利率支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存(cún)款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前(qián)一天或七天(tiān)通知银(yín)行，即可按(àn)实际(jì)存期及支取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额(é)存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协定存款利率计付利(lì)息(xī)，只面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通(tōng)知存(cún)款为例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(子不学,非所宜什么意思，子不学,非所宜这句话是什么意思cún)款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激(jī)消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来(lái)说，会(huì)有一定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低融(róng)资成本。

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