协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行(xíng)提前公(gōng)告了(le)关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压(yā)降银行(xíng)负债成本。预(yù)计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也(yě)在今日发布关(guān)于(yú)调整部分存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通(tōng)知存(cún)款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款、七天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平安银行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn现在的00后女的为什么都平胸，为什么现在平胸妹子越来越多)品调整的公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行调整后的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利(lì)率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行(xíng)（四(现在的00后女的为什么都平胸，为什么现在平胸妹子越来越多sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存(cún)款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调(diào)整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析师(shī)廖(liào)志(zhì)明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内(nèi)存(cún)款按活期(qī)存款利率计息(xī)，超(chāo)过(guò)基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通知存(cún)款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠(qú)道提前一天或七(qī)天(tiān)通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业(yè)存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款实(shí)际(jì)上是针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为(wèi)，降(jiàng)息一(yī)方面(miàn)有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方(fāng)面老现在的00后女的为什么都平胸，为什么现在平胸妹子越来越多百姓手里的(de)存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么(me)看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷(dài)款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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