协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于规(guī)范(fàn)协定(dìng)存(cún)款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减(jiǎn)少存(cún)款定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币(bì)通知存(cún)款及(jí)协定存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知(zhī)存款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行(xíng)中，平(píng)安银行也(yě)公告(gào)了关于(yú)平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执(zhí)行(xíng)利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前(形容一晃十年的诗句，含有十年的诗句qián)六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指企业(yè)与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利(lì)率计息，超过基本额(é)度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款和传(chuán)统(tǒng)型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实(shí)际(jì)存(cún形容一晃十年的诗句，含有十年的诗句)期及支取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应币种档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存(cún)款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存(cún)款按普(pǔ)通活期利率计付(fù)利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低(dī)起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是针对(duì)特定存取需求的(de)客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎么(me)看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的(de)利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本(běn)。

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