金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保(bǎo)监会持续(xù)引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提(tí)升(shēng)服务实体经济(jì)和人民群(qún)众质效(xiào)，加强风险防范(fàn)化解能力，保险业(yè)偿付能力指标维持(chí)在合(hé)理区(qū)间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保(bǎo)费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保(bǎo)费收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和(hé)再(zài)保险公司的综合偿(cháng)付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能(néng)力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿付(fù)能力(lì)新规则(zé)，引导保险(xiǎn)业支持实体经济、资(zī)本(běn)市场发展。推(tuī)进《保险公司偿付能(néng)力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳(wěn)过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服(fú)务实体经济、支持资本市场发展方(fāng)面取得(dé)积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券(quàn)、科技创新、出口(kǒu)信用保(bǎo)险、农业保险和专属商业(yè)养老保(bǎo)险产(chǎn)品等给(gěi)予(yǔ)最(zuì)低资本10％的折扣(kòu)，有效促(cù)进保险(xiǎn)业(yè)提升(shēng)服(fú)务实体经济(jì)能力，增强(qiáng)服(fú)务实体经济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金(jīn)投资(zī)大(dà)盘(pán)蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基(jī)金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别给(gěi)予最低资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资(zī)符(fú)合条件的银(yín)行(xíng)股给予减值豁免的优(yōu)惠(huì)政(zhèng)策，支持保险业参与资本市场(chǎng)改革，维(wéi)护资本市场健康平(píng)稳(wěn)发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金管理办法》，增加(jiā)风(fēng)险处置资源。会(huì)同财政部(bù)、人民银行对2008年颁布施行的保(bǎo)险(xiǎn)保障基(jī)金管理办法进(jìn)行了修订，提高了(le)保险保障基(jī)金费(fèi)率，明(míng)确(què)财产险和人身险(xiǎn)保障基金融通机(jī)制，增加风险处置资源，同时(shí)完善了保险(xiǎn)保障基金的救助规定和相关监督管理措(cuò)施(shī)。

　　（三）完善偿(cháng)付能(néng)力监管评(píng)估体系。修(xiū)订发布《保险公司风(fēng)险(xiǎn)综合评级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与(yǔ)定(dìng)性监(jiān)管相结合，提(tí)高(gāo)风(fēng)险综合评级制(zhì)度科(kē)学性。每季度对公司风险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整(zhěng)改”的(de)闭(bì)环(huán)工作机(jī)制。

　　（四(sì)）积极(jí)推(tuī)进保险公司发行无固定期限资本(běn)债券有(yǒu)关工(gōng)作。会同(tóng)人民银行联合(hé)发布(bù)《关于保险(xiǎn)公司(sī)发行无固定期限资本(běn)债券有关事项的通(tōng)知(zhī)》，拓宽保险公司资本补(bǔ)充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平(píng)稳

　　（一）保费收(shōu)入(rù)稳步增长。2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同(tóng)比增长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标(biāo)保持在合(hé)理区间。2022年末(mò)，保险业综(zōng)合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公司和再保险公司的综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险业(yè)风(fēng)险综合评级(jí)结(jié)果为：风险小的A类(lèi)公司49家(jiā)，风险较(jiào)小的B类公司104家；风险较(jiào)大的(de)C类公(gōng)司（即中(zhōng)风险公司）16家；风险(xiǎn)严重(zhòng)的D类公司（即(jí)高风险(xiǎn)公(gōng)司(sī)）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风险

　　（一(yī)）持续加强(qiáng)偿付能力(lì)风险监(jiān)管(guǎn)和(hé)穿透(tòu)式(shì)监管。一是持续加强(qiáng)行业(yè)偿(cháng)付(fù)能力风险(xiǎn)监测。全年召(zhào)开四(sì)次偿付能力监管委员会(huì)季度工作(zuò)会(huì)议，分析研判保险业偿付能力和(hé)风(fēng)险状况(kuàng)。深(shēn)入开展市场调研(yán)，指导协同(tóng)各银保监局(jú)做实偿付能力风险监测工作(zuò)，不断加强(qiáng)偿(cháng)付能力(lì)分(fēn)析(xī)预警能力。二是(shì)启动2022年度(dù)保险公司偿付能力风险管(guǎn)理(lǐ)能力监管评估工作。组(zǔ)织对70家保险公司开展现(xiàn)场评估，推动公司健全风险管理机制、提升行业(yè)风(fēng)险管理能力。三是贯彻落实中央巡(xún)视(shì)整改和中央审计(jì)委(wěi)有关要(yào)求，强化财会监督(dū)。对2家保险公司开展财会专(zhuān)项检(jiǎn)查，对22家保险公司开展财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公(gōng)司典型问题公开通(tōng)报，强化(huà)监管(guǎn)刚性约束(shù)，夯实风险监测数据(jù)基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥(tuǒ)有序推进(jìn)高风充电宝100wh等于多少毫安险机构风险处置工(gōng)作。如期完成“明天(tiān)系”保险机构接(jiē)管。创新(xīn)处(chù)置模式(shì)，建立风(fēng)险处置专项工(gōng)作机制，成立专班或专(zhuān)责组推动高风险(xiǎn)机构风险化解(jiě)，推动(dòng)地方政府(fǔ)落实属地责任(充电宝100wh等于多少毫安rèn)，制定风险处(chù)置方案。对高风险机构实行贴(tiē)身监管，防范流动性、涉(shè)众事件(jiàn)等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能(néng)力不达(dá)标和出(chū)现偿付能力风险苗头的公(gōng)司，及时(shí)采取监管约(yuē)谈、风(fēng)险提(tí)示、现场督导等多种方式(shì)，督促公司(sī)采取有效措施改(gǎi)善偿付(fù)能力(lì)。2022年，全(quán)系统就偿付能力相关风险对保(bǎo)险公(gōng)司进行监管(guǎn)谈话(huà)128家次，发(fā)送监管(guǎn)风险(xiǎn)提示(shì)函65家次(cì)，下发监管意见书22家次，采取(qǔ)行政监管措施(shī)5家次(cì)，要求11家次(cì)保险公(gōng)司(sī)提交预(yù)防偿付能力充足(zú)率恶(è)化或(huò)完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补(bǔ)充(chōng)资本。一(yī)是补齐监(jiān)管短板(bǎn)。发布《银行保险机(jī)构关联交易管理办(bàn)法》，规范保险公司关联交易行为。开展股权和(hé)关联(lián)交易(yì)专项整治，加强穿透(tòu)监管，严防内部(bù)人控制(zhì)和(hé)大(dà)股东操纵。公(gōng)开通报并及(jí)时清退第5批违法违规股东，强化(huà)股(gǔ)东约(yuē)束(shù)。发布(bù)《保险资(zī)产(chǎn)管理公司管(guǎn)理规定(dìng)》，规范(fàn)保(bǎo)险(xiǎn)资金(jīn)运用行为(wèi)，加强保险资(zī)金投资非标(biāo)资产(chǎn)的风险排查，防范(fàn)资(zī)金(jīn)运用风(fēng)险。发布《人身保(bǎo)险产(chǎn)品(pǐn)信息(xī)披露管理办法》，分两(liǎng)批(pī)次对40余(yú)家公司的产品设(shè)计、定价、条款表述等(děng)问(wèn)题进行公(gōng)开通报，规范市场秩序。二(èr)是支(zhī)持保险(xiǎn)公司通(tōng)过适(shì)当(dāng)途径补充资本金(jīn)。2022年，支持保险行(xíng)业通(tōng)过市场化(huà)方式(shì)补充(chōng)资本540.47亿(yì)元(yuán)，其中20家保(bǎo)险公司(sī)股东增资(zī)412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处(chù)保险业违法违(wéi)规行为。2022年(nián)，全系统对保险机(jī)构共作(zuò)出行政处罚决定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次、人员(yuán)1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成本，有效防控合规风险。

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