协定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此(cǐ)前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布(bù)关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行(xíng)将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按(àn)照调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定(dìng)存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公告(gào)了关于平安银行(xíng)智能存(cún)款-通知存款产品调整的(de)公告(gào)。平(píng)安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的(de)执行利(lì)率较(jiào)基准利率(lǜ)上(sh劳心者治人劳力者治于人这句话的意思是什么，劳心者治人 劳力者治于人是什么意思àng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平安劳心者治人劳力者治于人这句话的意思是什么，劳心者治人 劳力者治于人是什么意思(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员(yuán)对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利(l劳心者治人劳力者治于人这句话的意思是什么，劳心者治人 劳力者治于人是什么意思ì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存期(qī)及(jí)支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析(xī)师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一(yī)定金(jīn)额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求最低(dī)起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何(hé)影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息(xī)一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方(fāng)面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低融资成本。

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