协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为新规的自(zì)律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下调(diào)幅(fú)度(dù)不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无(wú)序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律上限

　　具(jù)体(tǐ)来(lái)看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币(bì)通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行(xíng)也(yě)在今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林(lín)银(yín)行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按(àn)使出吃奶的劲儿，吃奶的劲都使出来了是什么意思支(zhī)取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调(diào)整后(hòu)挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了(le)关于(yú)平安银行智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天与(yǔ)七(qī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)，两类(lèi)存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告(gào)，江苏(sū)省各分行曾(céng)在(zài)5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券(quàn)银行业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期(qī)智(zhì)能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活期(qī)存款利率计息(xī)，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支(zhī)付利息的一种存款(ku使出吃奶的劲儿，吃奶的劲都使出来了是什么意思ǎn)。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实际(jì)存期及(jí)支(zhī)取日(rì)相应(yīng)币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存(cún)款中，一(yī)定(dìng)金(jīn)额(é)存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大(dà)行的单(dān)位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于刺(cì)激(jī)消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力(lì)，但另(lìng)一(yī)方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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