协定(dìng)存(cún)款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商分析(xī)师认(rèn)为，对于规(guī)范(fàn)协(xié)定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的(de)无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协(xié)定(dìng)存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也(yě)在今(jīn)日发(fā)布(bù)关于调整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照(zhào)调整(zhěng)后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告了关于(yú)平安(ān)银(yín)行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调(diào)整的(de)公告(gào)。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基(jī)准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行(xíng)基准利率水娃是几娃？ 水娃是什么颜色加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员(yuán)对(duì)财(cái)联社记者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规(guī)则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另外，也(yě)有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或(huò)七(qī)天通知银行，即可按(àn)实际存期(qī)及支取日(rì)相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券分析(xī)师表示，协(xié)定存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期存款(kuǎn)之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活(huó)期利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是(shì)针对特定(dìng)存取需求的客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手(shǒu)里的(de)存款(kuǎn)收(shōu)益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本上以对公活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融资(zī)成本。

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