协定存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调(diào)整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规(guī)的自律上限，相较于此前下(xià)调(diào)幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序(xù)竞(jìng)争，合力压(yā)降银(yín)行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对(duì)公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款基(jī)本以对(duì)公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自(zì)律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时(shí)起(qǐ)调整人(rén)民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布关于(yú)调整(zhěng)部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平(píng)和实(shí)际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调(diào)整的(de)公告。平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率较基准利(lì)率上浮(fú)点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)进行(xíng)调(diào)整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银(yín)行两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行(xíng)通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利率、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点>

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分(fēn)析师(shī)廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利(lì)率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款利(lì)率支付(fù)利息的(de)一种存款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七(qī)天通知银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四(sì)大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起存金会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点(jīn)额(é)，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实(shí)际上(shàng)是针对(duì)特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基(jī)本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也(yě)有(yǒu)助于(yú)刺(cì)激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成本。

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