协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序(xù)作(zuò)用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款基(jī)本以对公活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执(zhí)行利率多(duō)为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也(yě)公告了关(guān)于平安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表(biǎo)示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为自(zì)律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行外(wài)，通知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知(zhī)存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服(fú)人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上(shàng)宝剑锋从磨砺出梅花香自苦寒来的意思是什么，宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒全诗限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席(xí)分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家(jiā)大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款是指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额(é)度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行，即可(kě)按实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行的单位通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企(qǐ)业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存(cún)款一般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外(wài)通知存(cún)款和协(xié)定存款实(shí)际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激(jī)消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营(yíng)压(yā)力，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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