协定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的(de)通知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存(cún)款和通知存(cún)款基本(běn)以对公活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告(gào)了关于平安(ān)银行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同(tóng)，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各(gè)期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存(cún)款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调(diào)整后(hòu)，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行(xíng)结算账(zhàng)户(hù)，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基(jī)本额(é)度(dù)，银(yín)行对基本额(é)度内(nèi)存(cún)款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协涂指甲油之前要涂护甲油吗，涂指甲油之前要涂护甲油吗定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息(xī)的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型(xíng)协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机(jī)银行或网上银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活(huó)期和(hé)定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是针对特定(dìng)存(cún)取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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