协定存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落(luò)地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新规(guī)的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下(xià)调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银(yín)行(xíng)业券商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定(dìng)存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存(cún)款基(jī)本(běn)以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行(xíng)利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行(xíng)也公告了关于平安银行(xíng)智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执(zhí)行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银(yín)行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即(jí)基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣(xuān)调(diào)整的(de)银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其(qí)中，桂(guì)林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单(dān)位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次(cì)新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立(lì)银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支(zhī)付(fù)利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定存(cún)款和(hé)传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通天津市教育局的电话是多少，天津市教育局的电话是多少号码过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可(kě)按(àn)实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款一般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何(hé)影响？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息(xī)一(yī)方面有利(lì)于刺激(jī)消费以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融资(zī)成本。

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