协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存(cún)款及协(xié)定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推(tuī)动存(cún)款利(lì)率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平(píng)和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告(gào)了(le)关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安(ān)银行一天与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率(lǜ)按(àn)照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率较基准利(lì)率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％三沙市有多少人口2022，目前三沙市有多少人口（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席分(fēn)析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)三沙市有多少人口2022，目前三沙市有多少人口通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存(cún)款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立(lì)银(yín)行结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按(àn)活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过基本额(é)度的部分，按协(xié)定存(cún)款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即(jí)可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于(yú)活期(qī)和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按(àn)普通活期利率计(jì)付(fù)利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定(dìng)存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存(cún)取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本上(shàng)以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资(zī)成本(běn)。

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