协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的(de)通知，从调(diào)整情况来看，执行利(lì)率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的(de)无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务略备薄酒的意思下一句，略备薄酒的读音(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下(xià)调通(tōng)知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调(diào)整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率略备薄酒的意思下一句，略备薄酒的读音水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智(zhì)能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的(de)公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的(de)执行利(lì)率较基(jī)准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存(cún)款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调(diào)整的(de)银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业(yè)首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内存款按(àn)活期存款利率计(jì)息，超过基本(běn)额(é)度的部分，按协定(dìng)存(cún)款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可(kě)按(àn)实际存(cún)期及支(zhī)取日(rì)相应币(bì)种档(dàng)次利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示(shì)，协(xié)定(dìng)存款性(xìng)质(zhì)介于(yú)活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款按普通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的(de)客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于刺(cì)激(jī)消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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